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行业动态

会计告诉你理财是贯穿人一生的行为!

发布时间: 2016-03-12 11:24   3474 次浏览
好的理财计划将大大提高你的生活质量,可以有效规避经济压力。理财并不是短期行为,它将贯穿你的整个一生,我们在人生不同的阶段该怎样进行理财,是每个人都十分关注的话题,下面我们***一起来看看会计朋友给我们推荐的人一生各个阶段的理财规划吧!

1、单身期理财******:该时期要为未来家庭积累资金,理财******是要努力工作,打好基础,总结来说***是“开源”。也可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资经验。另外,由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。

投资建议:可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;10%购买保险;30%存在流动性高的产品,随存随取,以备不时之需。

理财优先顺序:节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

2、家庭形成期理财******:这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财******应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以获得更高的回报。

投资建议:可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留在互联网理财产品。

理财优先顺序:购置住房→购置家庭消费硬件→做好节财计划→应急基金子女

3、大学教育期理财******:这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说,不会感到困难。因此,可继续发展投资事业,创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭,通常负担较重,应把子女教育费用和生活费用作为理财******,确保子女顺利完成学业。

投资建议:将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于货币基金或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。

理财优先顺序:子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

4、家庭成长期理财******:家庭的******开支是子女教育费用和保健医疗费等,但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议:可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;10%债券及保险;20%是互联网理财产品,以备家庭急用。

理财优先顺序:子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划

5、家庭成熟期理财******:应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康***重要。在这时期******不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。

投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;30%投资于债券;60%投资互联网理财产品和货币基金。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。